不久前，一支调研小组不打招呼、没有陪同，直接来到天山脚下的小县城——奇台县。在该县半截沟镇腰站子村，调研组看到5月初才开业的奇台农商银行普惠金融服务中心里一派繁忙，行里派驻在中心的工作人员正在为乡里乡亲办理各类业务。这种方便群众的下沉服务让调研组赞不绝口，而服务中心墙上“您家里的银行”几个大字更让人眼前一亮。

　　将综合业务能力强的工作人员派驻村里为百姓提供家门口的金融服务，只是奇台农商银行倾力服务县域的一个缩影。按照“努力将新疆农信社建设成为服务乡村振兴的主办银行、支持小微企业和民营经济的主要银行、服务地方经济发展和‘八大产业集群’建设的主力银行”这一目标要求，今年，该行按照新疆农村信用社联合社党委的安排部署，不断推动“办实事、解民忧”活动走深走实，阵阵亲民新风扑面而来。

　　 员工弹性调节 岗位客户决定

　　“您家里的银行”不仅仅是印在墙上的一句口号，也是全行上下的行动指南。为了让这句话落在实处，奇台农商银行想了不少办法，其中之一就是今年开始实行的“员工岗位弹性调节机制”。奇台是农业大县，根据农业生产时间周期，该行将农区营业网点业务进行旺季、淡季划分，为了高效服务客户，在城区淡季合理调配综合柜员到农区网点助力；在农区淡季合理调配综合柜员到城区网点帮忙。

　　遇到业务量激增时期，不仅淡季支行，甚至包括机关的同事们也会像救火队员一样飞速赶来。此外，如果柜面业务较少，综合柜员会主动在厅堂迎送、引导、分流客户，还会走出空调房，走走田间地头、探访早市夜市；引来金融活水、滋润百姓心田。

　　流动时间的长短依客户的需求而定，短则几天，长则数月，那么如何避免“借来的鸡不下蛋”？在三金支行找到了答案。三金支行是城区支行，全县74%的社保卡在这家支行开立，是全县社保、医保业务的主办行，业务压力大的时候经常需要同事们的支援。支行行长曹霞说，“来支援我们的伙伴由我们按天进行绩效考核，该干什么活根本不用人催，特别好用，对我们帮助很大”。

　　员工岗位弹性调节机制能够顺利推广，得益于奇台农商银行今年开展的轻型网点转型。作为新疆农信系统网点转型的两家试点行社之一，该行在如何更好服务客户、如何减员增效等方面进行了积极探索。据介绍，转型前全行有48名综合柜员，目前精简为31名，调整优化出的17名柜员一部分充实到了营销队伍，一部分由总行人力资源部根据各支行的实际情况进行弹性调节，从而实现了全行一盘棋、以丰补歉、城乡互补、业务互通、淡旺季高效运营。

　　转型是为了能提供更加贴心、如家里银行般的金融服务。为此，今年年初该行又推出了“三包”责任制：高管包片，机关中层包行，信贷人员包村（网格）、包放、包收。还配套出台了“三下沉”工作方案：高管下沉包片的各支行，机关中层下沉包点的支行，支行行长下沉柜台、村队、网格。

　　以机关中层“三包、三下沉”为例，总行组织部（人力资源部）总经理付朝包扶的是三金支行，付朝的年度考核与支行的各项经营指标挂钩，使她和支行的同事们成为了“同呼吸共命运”的亲密战友。周一到周四，机关下班后她就会来支行，灯火阑珊处，总能看到她和支行的伙伴们一起，为有需求的店面布放扫码收款牌、录入客户信息、介绍“物美价廉”的信贷产品。周五则在总行的统一安排下，和机关全体一道赴各包扶的支行，从晨会开始，全天为支行服务。

　　此外，付朝还按工作要求，把自己的照片和联系方式摆在支行的“优服监督领导公示栏”，可别小看了这公示栏，它紧紧连着民心。今年4月初，正赶上社保卡集中换卡，三金支行每天至少要办理100多笔换卡业务，大厅里里外外挤满了客户，所有的工作人员忙得脚不沾地。那天一位残疾人来到支行换卡，看到排队等待的队伍不仅发起愁来，无奈之下他打通了公示栏上付朝的电话，问明了情况后，付朝马上联系支行的同事，优先为这位残疾人办理了业务，为他留下了一段美好温暖的记忆。

　　乡村振兴，扶上马再送一程。奇台农商银行打造的普惠金融服务中心恰似美丽乡村里的一眼清泉。前文所述的腰站子村是全国“一村一品”示范村和全国乡村特色产业产值超亿元村，2022年村民年人均收入达到了2.85万元。今年5月，该行首家普惠金融服务中心在村里开业，它是新疆农信普惠金融驿站的升级版。服务中心的主任翟帅告诉笔者，服务中心相当于支行的派出机构，配有制卡机等便捷设备，像是一个小型网点，麻雀虽小但所办理的业务范围更广。翟帅同时兼任着金融村官，直接参与村务管理，可以为村民特别是村里的大型合作社和村集体企业提供更为直接、专业的金融服务。据介绍，目前该行已在两个村集体经济较强的村设立了普惠金融服务中心，明年计划推广到10家。

　　 一行一镇一策 主打特色亮点

　　“上点关注下点赞，中间评论不要停！”6月25日，在奇台农商银行东大街支行，90后的美女行长彭娜向笔者讲授了直播时如何“带节奏”。

　　奇台农商银行共有17家支行，各不相同、各有长短，如何成功转型？总行结合辖区地域特色、产业特色、客户群体等情况，对17家支行进行了精准“画像”，制定了“一行一镇（乡）一策”的转型思路，帮助各支行把准特色亮点，打造适合自身特点的特色支行，从而给予适合当地的信贷支持和差异化特色服务，彭娜所在的东大街支行就是今年打造的特色主题银行之“90后支行”。

　　奇台县的行政事业单位大多坐落于东大街，支行因此对公业务繁重，承担着退耕还林、边防员津贴、退役军人津贴等28项财政惠农惠民补贴的代发工作。今年3月，昌吉州上线新的代发系统，州财政局将奇台农商银行作为试点银行，总行将试点任务交给了东大街支行，支行的6个90后员工不负众望，不仅迅速掌握了新的代发系统，还主动对接各单位，上门为客户解答新系统上线后的各类常见问题，赢得点赞无数。

　　难能可贵的是，彭娜的这个年轻团队还开启了线上与线下相结合的金融服务模式，直播就是这些小伙伴们线上服务的手段之一。从去年6月试水，到如今固定在总行的直播平台每周直播，一年时间，这个由主播、副播、摄像和后台4人组成的黄金搭档已直播了近百场。内容包括介绍新疆农信“富民e贷”等各类产品、在新开业的黄面店做吃播引流、去早市夜市给小商小贩“打call”、在奇台农商银行的扫码会员日为使用该行扫码牌的客户发红包、春节网上送春联等等。

　　作为小小网红，彭娜自己的抖音号也是一派红红火火，时下热点“挖呀挖”“拍拿放”等都会被她拿来重新演绎。 “不管是直播还是做短视频，都要及时更新话术，否则老粉会觉得疲劳，还要尽可能巧妙地植入新疆农信元素，才会让粉丝们容易接受，总得来说效果还不错”，彭娜回忆说，芨芨湖镇最大商超的老板有一次看了她的直播，驱车80多公里来到东大街支行，二话不说存了80万元5年的定期存款，还为支行介绍了很多老乡。

　　和东大街90后支行相比，昌吉路支行则完全是另一种风格，室内陈设也从卡通小兔子变成了麻将桌和血压仪。昌吉路支行的营销经理窦永诚告诉笔者，支行紧邻几个小区，特别是挨着全县最大的翰景轩小区，小区居民多是从农村来城里养老的农民，支行为此将自己定位于老年人主题银行，不仅在支行的二楼为爷爷奶奶们准备了宽敞的棋牌室，在服务上也更加体现关心关爱，为腿脚不便的老人提供上门服务就是其中之一，虽然没有专门统计，但一年下来至少也得有几十次。窦永诚说，有一次他们刚上门为一对长期卧病的老夫妻办理了社保卡，没想到第二天爷爷又打电话来抱歉地说忘记了密码，工作人员又在当天利用休息时间再次上门，把两位老人感动地不知说什么好。

　　据介绍，奇台农商银行目前已拥有了4家主题银行，还包括坐落在5A级景区江布拉克，正在积极为景区构建智慧旅游金融服务场景的旅游主题银行——半截沟支行，以及创建了“社保卡一站式”服务示范窗口的社保主题银行——三金支行。

　　坚持从惯常的业务受理型向更接地气、更加亲民、能够提供高质量金融服务的专业型银行转变，奇台农商银行探索的脚步仍没有停歇。

　　 聚焦产业集群 量身订制产品

　　黄面是奇台人的至爱，就好比兰州人离不开牛肉面一样，一盘酸辣清爽的黄面加3串肥瘦相间的烤肉，是很多奇台人早餐的标配。

　　6月26日上午，奇台东娃子黄面店刚刚结束了一早的忙碌，走进店里，只见二三十张餐桌上都贴有奇台农商银行的“金融菜单”，菜单过塑耐用，A4张大小，目前在全县的上千家小餐厅和百余个酒店里都有张贴。菜单上印有十余种适合不同人群的特色信贷产品，这些信贷产品中，就有专为“东娃子”们推出的“小餐饮贷”。

　　东娃子黄面店的老板马晓东热情地招呼我们落座，一边倒茶一边和我们聊了起来：“金融菜单”是支行的客户经理拿来的，帖上以后来吃饭的人都愿意看看，我自己也是受益人。不久前，正需要资金的马晓东按‘金融菜单’上的介绍，给客户经理打了电话，第二天就顺利贷到了不用担保抵押、期限3年、年化利率3.2%、10万元的“小餐饮贷”。

　　帮助小黄面做成大产业，是奇台农商银行围绕八大产业集群提供信贷支持的一个“实验田”。今年，该行在新疆农村信用社联合社的部署下，积极研发符合涉农生产周期的信贷产品，不断拓宽农村合格抵质押品的范围，提高涉农主体贷款的可得性。先后推出了封闭运行贷款、小麦仓储抵押贷款、农户+合作社贷款、农村宅基地使用权抵押贷款、农用机械贷款、金驼业供销一体贷等新产品。同时还配套实施了“三个十亿”产业贷款扶持政策，即发放十亿乡村振兴贷款、十个亿个体工商户贷款、十个亿政府主导产业贷款。

　　眼下即将进入农产品的收购旺季，由于在奇台农商银行办理了封闭运行贷款，奇台县瑞豪商贸有限公司总经理姜德生不再需要四处找人做担保、各大银行跑断腿。今年他一跃成为奇台县最大的瓜子收购商，计划收购全县40%的打瓜子，约一万吨左右，为恰恰、正林等国内知名瓜子生产企业供货。

　　6月26日，姜德生在公司的会议室里惬意地给笔者算了一笔帐，收购一万吨打瓜子大概需要1.7亿元，有了农商银行支持，公司只需要30%-40%的自有资金即可。

　　奇台农商银行公司金融部总经理赵向忠解释说，所谓封闭运行贷款是指“钱随货走、购贷销还、专款专用、库贷挂钩”的封闭运行方式发放的贷款，可用于解决借款人收购加工农副产品的合理收购资金需求。姜德生如果申请该贷款，自有资金需在30%以上，并提供与贷款相关的购销合同、协议等资料。贷款发放后，资金拨付按收购进度划支，同时行里派驻厂监管员对农副产品库存实施全封闭24小时监管，并设立台账、统计表，对借款人经营情况、贷款使用情况、账户资金情况实施全程监督，贷款形成的农副产品及深加工产品销售出库时坚持“钱到发货、有多少钱发多少货”的原则，贷款的归还方式采用购贷销还归还方式的，在销货款回笼后，要先收回贷款本息（含陈欠本息），结余部分留存企业；贷款的归还方式采用按期偿还归还方式的在销货款回笼后，该行根据借款人要求，允许并监督借款人将回笼货款在合同约定的贷款期限内按原定贷款用途周转使用，加强对使用过程各环节的监督，确保贷款到期本息清偿。

　　赵向忠说，封闭运行首先是有效解决了农副产品收购类企业及新型经营主体抵押物不足、担保难等问题；其次是可以有效控制贷款风险；再就是促进了辖区内农副产品流动及资金流动。今年全行计划为各类农产品收购企业发放封闭运行贷款约13.3亿元，按惯例这笔收购资金平均可流转使用3次，相当于带动了近40亿元的农副产品的收购。

　　成就客户的同时，也壮大了自身。奇台农商银行主要指标实现了“三个翻一番”：截至6月末，各项存款余额93.73亿元，较2018年翻一番；各项贷款余额75.17亿元，其中，累计投放农户贷款54.3亿元，较2018年翻一番；同业业务余额达42.70亿元，较2018年翻一番。

　　您身边的这家农商银行，正在以金融为民的初心、用筚路蓝缕的坚韧，倾力书写着扎根三农、服务地方经济发展的新篇章。（通讯员 刘大为 李朝报道）